隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展及國(guó)家“一帶一路”戰(zhàn)略的不斷推進(jìn)，近年來(lái)越來(lái)越多的中國(guó)企業(yè)開(kāi)始走出國(guó)門(mén)，通過(guò)跨國(guó)并購(gòu)、直接投資、合資等方式積極開(kāi)拓海外市場(chǎng)，開(kāi)展全球化運(yùn)營(yíng)。
在全新的國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，企業(yè)如何高效配置和管控全球的資金資源，如何在跨境、多幣種、跨時(shí)區(qū)、多銀行、多語(yǔ)言的環(huán)境條件下提高集團(tuán)全球資金管理的水平，已經(jīng)成為企業(yè)“走出去”能否高質(zhì)量經(jīng)營(yíng)管理和穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵。
跨境資金管理成為全球化集團(tuán)的新剛需
所謂全球資金管理，是指全球化集團(tuán)總部對(duì)其成員企業(yè)的資金控制與管理，以便及時(shí)準(zhǔn)確掌握海內(nèi)外資金信息，統(tǒng)一管理境內(nèi)外收付款業(yè)務(wù)，統(tǒng)籌調(diào)配全球資金，加強(qiáng)集團(tuán)管控力度，有效降低跨國(guó)經(jīng)營(yíng)資金風(fēng)險(xiǎn)。
全球資金管理所涉及的領(lǐng)域很廣，業(yè)務(wù)種類(lèi)繁多，按不同的維度可以有不同的劃分方式。以管理職能為維度，可劃分為4個(gè)方面：
1、流動(dòng)性管理，包括全球資金賬戶(hù)的管理、收支結(jié)算、境內(nèi)外資金池、資金計(jì)劃、資金調(diào)度等；
2、投融資相關(guān)管理，包括對(duì)融資渠道、融資主體、幣種、期限、成本控制、授信額度、擔(dān)保、投資品種、期限、收益的管理等；
3、風(fēng)險(xiǎn)管理，包括流動(dòng)性相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，通過(guò)各種技術(shù)和業(yè)務(wù)手段，分析和預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)，保障集團(tuán)資金的正常運(yùn)營(yíng)；
4、集團(tuán)整體金融資源運(yùn)營(yíng)管控，將集團(tuán)內(nèi)部所有與資金相關(guān)的業(yè)務(wù)統(tǒng)一視作金融資源，對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)一的配置、調(diào)度、監(jiān)控和數(shù)據(jù)分析。
全球資金管理模式參考
資金鏈?zhǔn)瞧髽I(yè)集團(tuán)生存發(fā)展的血液，如果跨境資金未管理好，對(duì)企業(yè)的金融能力與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力都將產(chǎn)生巨大影響，成為跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)可持續(xù)發(fā)展的強(qiáng)大阻礙。因此全球資金管理是企業(yè)集團(tuán)全球化發(fā)展下的必然選擇。
新問(wèn)題催生新方法 金融科技賦能跨境資金管理
企業(yè)集團(tuán)的資金管理并非一個(gè)新課題，國(guó)內(nèi)很多大企業(yè)集團(tuán)都有著多年的資金管理經(jīng)驗(yàn)。國(guó)內(nèi)企業(yè)的資金管理一般有兩種實(shí)現(xiàn)方式：
其一，依托國(guó)內(nèi)銀行的現(xiàn)金管理平臺(tái)搭建賬戶(hù)體系，管理自身的資金業(yè)務(wù)。國(guó)有大行如工、農(nóng)、中、建，交等，或者全國(guó)性股份制銀行如招商、民生、興業(yè)等，都具備相當(dāng)完善的現(xiàn)金管理服務(wù)體系，提供諸如母子賬戶(hù)、資金歸集、支付結(jié)算等功能。采用這種方式的投入較少，但業(yè)務(wù)的自主可控度略差。
其二，由集團(tuán)自建多銀行資金管理系統(tǒng)，通過(guò)銀企直聯(lián)與多家銀行合作，為成員企業(yè)提供資金歸集、收支結(jié)算、內(nèi)部信貸、票據(jù)管理等服務(wù)。這種實(shí)現(xiàn)方式更為自主可控，但是投入和管理的復(fù)雜程度也更高。
但在全球范圍內(nèi)管理和配置資金，比國(guó)內(nèi)的資金管理方式更為復(fù)雜：
1.需要對(duì)分布在全球不同國(guó)家的幾十甚至上百家合作銀行的資金賬戶(hù)進(jìn)行管理；
2.需要適應(yīng)不同國(guó)家、不同法律框架下的支付結(jié)算體系以及監(jiān)管合規(guī)制度；
3.需要應(yīng)對(duì)全球范圍內(nèi)多幣種跨時(shí)區(qū)的支付結(jié)算需求等；
這些都是全球資金管理需要面對(duì)的挑戰(zhàn)。
眾所周知，銀行業(yè)是金融版圖中最重要的一個(gè)組成部分，無(wú)論是資產(chǎn)規(guī)模、IT投入、信息化建設(shè)水平，在金融行業(yè)內(nèi)均排在首位。隨著大數(shù)據(jù)、AI等金融科技技術(shù)的逐步成熟，銀行業(yè)積極運(yùn)用金融科技賦能全球資金管理，攜手金融科技企業(yè)建設(shè)全球資金管理系統(tǒng)：
■運(yùn)用多時(shí)區(qū)設(shè)計(jì)，以滿足不同國(guó)家的差異化日歷和時(shí)區(qū)定義；
■運(yùn)用多語(yǔ)言設(shè)計(jì)，以滿足不同的文化習(xí)俗和語(yǔ)言環(huán)境，靈活可配置的全球賬戶(hù)體系；
■多幣種條件下，不同匯率貨幣之間的清算、結(jié)算實(shí)現(xiàn)的方式等等。
極大解決了全球資金管理的難題，為企業(yè)集團(tuán)的全球資金管理提供了重要借鑒意義，企業(yè)集團(tuán)紛紛效仿，攜手金融科技企業(yè)，開(kāi)啟建設(shè)全球資金管理系統(tǒng)之路，金融科技賦能企業(yè)集團(tuán)全球資金管理已是大勢(shì)所趨。
長(zhǎng)亮科技全球資金管理系統(tǒng)的解題新思路
憑借對(duì)全球金融業(yè)務(wù)鏈的理解深刻和強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力，長(zhǎng)亮科技已基于銀行業(yè)成熟的架構(gòu)技術(shù)、國(guó)際化的經(jīng)驗(yàn)研發(fā)了全球資金管理系統(tǒng)，可為我國(guó)跨國(guó)集團(tuán)的全球資金運(yùn)營(yíng)管理提供全方位的業(yè)務(wù)支撐。
長(zhǎng)亮科技資金管理系統(tǒng)立足于商業(yè)銀行的技術(shù)體系架構(gòu)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)工具為企業(yè)集團(tuán)提供收付結(jié)算、國(guó)際業(yè)務(wù)、投資理財(cái)、內(nèi)部信貸、資金計(jì)劃等多樣化資金管理服務(wù)。系統(tǒng)以資金流動(dòng)性為核心，可為企業(yè)集團(tuán)構(gòu)建結(jié)算賬戶(hù)管理體系及提供便利的收付款業(yè)務(wù)，同時(shí)面向資金管理的不同層次、不同對(duì)象，可提供包括流動(dòng)性、投融資、風(fēng)險(xiǎn)、資金分析的全部資金運(yùn)營(yíng)內(nèi)容，滿足集團(tuán)從資金運(yùn)作、資金管控、資金分析的不同管理需求，實(shí)現(xiàn)企業(yè)集團(tuán)對(duì)資金的全面管理與高效運(yùn)作。
作為一家以金融解決方案為核心業(yè)務(wù)的金融科技企業(yè)，長(zhǎng)亮科技在銀行信息化建設(shè)領(lǐng)域有著豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，除了服務(wù)平安、農(nóng)發(fā)展、浦發(fā)等國(guó)內(nèi)知名的銀行外，還參與了印尼、馬來(lái)西亞、新加坡等國(guó)家的銀行IT系統(tǒng)建設(shè)，可為企業(yè)集團(tuán)提供“國(guó)際化、綜合化、一體化”金融服務(wù)，全面提升企業(yè)集團(tuán)的全球資金管理系統(tǒng)建設(shè)水平，為企業(yè)集團(tuán)出海發(fā)展保駕護(hù)航。
